Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Время, Самара, 2 марта 2009 г.

Не беспокоя по мелочам

КАСКО с франшизой не всегда выгодно обеим сторонам договора

894 просмотра

Страховщики прогнозируют падение спроса на КАСКО в этом году. Чтобы удержать клиента, каждая компания разрабатывает свой «антикризисный» пакет. Например - страхование с франшизой. Правда, эта услуга может привести как к удешевлению страховки, так и к ее удорожанию.

«Небольшое снижение спроса на услуги КАСКО мы заметили в декабре. Пока никаких драматичных изменений не произошло, но в этом году падение неизбежно», - говорит директор компании «ИНТАЧ Страхование» в Самаре Павел Маврин. Компенсировать потери возможно, повысив тарифы. Однако это может и не помочь. Поэтому многие страховщики предпочитают иной способ - путем предложения полисов с франшизой.
Франшиза - это та часть убытков, которая не подлежит возмещению в случае наступления страхового случая. Если же сумма превысит данный лимит, то страховая компания может возместить все, что сверх него, либо даже полную сумму убытков - в зависимости от условий договора.
В большинстве случаев договоры КАСКО с франшизой выгодны как страховщику, так и страхователю. «Страховым компаниям это позволяет существенно сокращать административные расходы, связанные с урегулированием простых и сложных случаев. Это важно потому, что страховщики несут одинаковые затраты на урегулирование крупных и мелких убытков», - поясняет Маврин. Благодаря этому компании могут снижать стоимость страховки для потребителя, а тот не портит свою страховую историю, обращаясь в компанию «со всякими пустяками».
Выбрать размер франшизы клиент в большинстве компаний может сам. Обычно это сумма, в пределах которой клиент может сам отремонтировать автомобиль либо вообще готов отказаться от ремонта в связи с незначительностью повреждений. Как правило, это очень небольшая сумма. Маврин утверждает, что около 60% клиентов его компании чаще всего выбирают франшизу в размере5000 рублей. Причем предпочтения самарских и московских водителей в данном случае принципиально не отличаются. На втором месте в Самаре, по данным филиала «ИНТАЧ Страхование»,- франшиза в 2500 рублей.
Франшиза по КАСКО может быть условной и безусловной. В первом случае компания выплачивает полную сумму возмещения при условии, что ущерб превысил франшизу. Во втором - франшиза вычитается из любой суммы возмещения. Например, если безусловная франшиза составляет $300, то какой бы ущерб ни был причинен, страховая компания недоплачивает именно эту сумму.
С недавнего времени в некоторых компаниях появились и специальные антикризисные предложения - полисы КАСКО 50х50 или 50х70. По словам владельца страхового агентства «Страховой советник Кокорев» Олега Кокорева, в этом случае страховщики также используют механизм франшизы. Страховой агент говорит клиенту, что только до конца месяца можно купить полис КАСКО за полцены, остальные 50% или 70% надо будет доплатить, если произойдет страховой случай. Обычно такие программы предлагают опытным водителям со стажем более 10 лет.
В этом предложении скрываются свои «подводные камни». По словам Кокорева, оба взноса оказываются значительно выше среднего рыночного тарифа на страхование по классическому полису. Проблема и в том, что клиенту необходимо найти средства на второй взнос, а также потратить определенное время на взаимодействие с отделом урегулирования убытков.

Владимир КРАСНОЩЕКОВ, генеральный директор СК «Самара»:
- В нашей компании по КАСКО установлена безусловная франшиза в 5% от размера страховой суммы, начиная с третьего страхового случая по вине нашего клиента или неустановленного лица. Мы считаем это условие справедливым. Следует также учесть, что «ДТП по вине неустановленного лица» - наиболее частая формула при страховом мошенничестве. Чтобы выполнять свои обязательства перед клиентами, любая страховая компания должна принимать меры по обеспечению своей платежеспособности. Иначе она долго на рынке не удержится.

Олег КОКОРЕВ, владелец агентства «Страховой советник Кокорев»:
- Теоретически использование франшизы взаимовыгодно - страхователь отказывается от части своего страхового возмещения, а взамен покупает полис со скидкой. Но большинство клиентов все-таки предпочитают заключать договоры прямого страхования. Экономическая причина слабой популярности франшизы заключается в том, что она предполагает выплату по калькуляции страховщика или его независимого эксперта. Произведенные ими расчеты ущерба при повреждениях иномарок почти всегда меньше стоимости ремонта в авторизованном сервисе. Таким образом, при страховом случае клиент, сэкономивший на франшизе, может попасть под двойной удар. Сначала ему посчитают меньше, чем надо заплатить в сервисе, а потом еще вычтут из расчета величину франшизы. Иная ситуация наблюдается при страховании отечественных автомобилей. Здесь выше конкуренция между станциями техобслуживания, и их расценки ближе к расчетам страховщика.

Наталья КРАЙНОВА

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »